Financiamento imobiliário: o que você deve saber antes de fazer um?

O financiamento imobiliário é uma das alternativas mais comuns para quem deseja realizar o sonho da casa própria.

Só em 2018, foram gerados 22.623.706 contratos para financiar imóveis no Brasil, com um total de quase R$ 54 bilhões financiados (mais de R$ 1 bilhão apenas no Ceará).

No entanto, o país fechou 2018 com 2,30% dos contratos inadimplentes, segundo dados da Câmara Brasileira da Indústria da Construção (CBIC).

A inadimplência é impulsionada pelo desemprego e pela crise econômica, mas também é causada pela falta de planejamento e desconhecimento de pormenores ao financiar um imóvel.

Os pormenores do financiamento imobiliário

Se você já considerou ou está buscando um imóvel para financiar, certamente a primeira coisa com a qual pensou foi na taxa de juros do financiamento imobiliário.

No entanto, há outros custos além da taxa de juros nominal, aquela que não considera a inflação. Veja quais são os principais custos desse tipo de investimento imobiliário:

Taxa de administração do financiamento

Essa taxa é um dos dois custos fixos praticados pelas instituições financeiras e é tabelada em até R$ 25,00 por mês durante o período do financiamento.

Tarifa de avaliação do imóvel

O segundo dos custos fixos é a cobrança pelo serviço de avaliação do imóvel, que em geral é de R$ 3.100,00, independentemente do valor do imóvel.

Seguro contra morte e invalidez

Mensalmente, os bancos ou financeiras também costumam acrescentar uma fatia do seguro que resguarda o financiamento no caso de morte ou invalidez do responsável pelo empréstimo e varia de acordo com o valor do imóvel, a idade do segurado e até mesmo a seguradora.

Esses três pormenores compõem o Custo Efetivo Total (CET) e costumam representar um acréscimo significativo nas parcelas mensais dos financiamentos de imóveis.

Apesar de os bancos serem obrigados por lei a divulgarem essas informações, raramente esses custos são considerados pelos compradores.

Além deles, o comprador está sujeito a outros ônus se deseja comprar uma casa ou apartamento para morar em Fortaleza:

  • Registro do imóvel: custo que fica entre 0,3% e 1,3% do valor do bem;
  • Imposto de Transmissão de Bens Imóveis: o ITBI, como é mais conhecido, é um imposto municipal que, em Fortaleza, varia entre 0,5% e 3%, dependendo do valor do imóvel, forma de pagamento e data da transmissão. Importante lembrar que os funcionários públicos de Fortaleza são isentos de pagar o ITBI do primeiro imóvel;
  • Taxa Referencial: a TR é usada para o reajuste da dívida e costuma variar entre 0 e 2%;
  • SELIC: a taxa básica de juros costuma ser uma faca de dois gumes porque, ao mesmo tempo em que ajuda o financiamento quando está baixa, pode elevar em muito a dívida quando sobe;
  • Seguro do imóvel: diferentemente do seguro contra morte ou invalidez, ele cobre danos físicos permanentes ao imóvel, afinal, até que você conclua o pagamento do financiamento, o imóvel pertencerá ao banco.

As regras básicas para financiar um imóvel

Antes de iniciar o processo de financiamento de um imóvel, você precisa ficar atento às regras que envolvem a modalidade desejada, como o Minha Casa Minha Vida.

No entanto, existem três regras básicas, válidas para qualquer tipo de financiamento imobiliário: maioridade civil, renda comprovada e o famoso nome limpo.

Para assumir qualquer tipo de compromisso financeiro, é exigido ter mais de 18 anos de idade. Ou seja, a pessoa já é considerada adulta pelas leis brasileiras.

Além disso, o banco precisa de garantias para liberar qualquer quantia para uma pessoa. Essas garantias ficam mais rígidas quando se trata de valores altos, como para financiar um imóvel.

Portanto, é preciso ter renda compatível comprovada, seja por meio formal (CLT) ou informal declarada, e não ter débitos registrados nos serviços de proteção ao crédito.

Os tipos de financiamentos disponíveis no Brasil

O país tem um mercado financeiro bem consolidado, com diversas opções de financiamento imobiliários disponíveis, cada qual com suas peculiaridades.

Entre os mais conhecidos, estão:

Carta de Crédito FGTS

Permite a compra de imóveis até R$ 215 mil, seja utilizando ou não o saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço, mas com renda mensal não superior a R$ 6.500.

Programa Minha Casa Minha Vida

Possibilita o financiamento de imóveis até R$ 300 mil, dependendo do município, por famílias com renda mensal de até R$ 9.000.

Pró-Cotista

Linha de financiamento específica para quem tem até 10% do valor do imóvel aplicado no fundo

SBPE

O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo tem taxa atrativa, mas só financia 70% do valor dos imóveis, com exceção dos funcionários públicos, que podem financiar até 80% de imóveis usados e 90% de imóveis novos.

SFI

Direcionado para quem pretende adquirir imóveis acima de R$ 950 mil e não permite utilização do FGTS.

Se você fica perdido em meio a tantas opções de financiamento imobiliário e as diversas regras de cada um, conte com o auxílio da Alian Soluções Imobiliárias.

Basta entrar em contato conosco por e-mail, pelo telefone (85) 3266-5000 ou através do WhatsApp (85) 98199-5010.

11 dicas sobre como escolher uma imobiliária para comprar ou vender seu imóvel

A ansiedade para comprar ou vender seu imóvel pode te cegar na hora de escolher um parceiro para alcançar esse objetivo.

Por isso, elencamos 11 dicas de ouro sobre como escolher uma imobiliária para comprar ou vender seu imóvel, caso queira aproveitar o crédito imobiliário em alta.

Siga cada uma delas e obtenha sucesso com maior rapidez e satisfação!

1. Selecione uma imobiliária local

Existem imobiliárias que funcionam no país inteiro. Isso pode ser uma qualidade, mas expõe a imobiliária a um erro grave: não conhecer bem a região em que está atuando.

Uma imobiliária local costuma entender melhor o perfil dos imóveis e dos interessados em comprar casas ou apartamentos.

2. Valide se ela tem registro no CRECI

Toda imobiliária que se preze tem registro no Conselho Regional de Corretores de Imóveis (CRECI), órgão vinculado ao Conselho Federal de Corretores de Imóveis (COFESI).

Geralmente, elas expõem essa informação em seus site — como a Alian Soluções Imobiliárias, que deixa seu registro no rodapé do site — e em materiais informativos.

3. Analise o histórico da empresa

Avaliar o passado da empresa é importante em qualquer transação comercial, principalmente se você precisar assinar alguma procuração.

Veja as redes sociais da imobiliária

Conferir as redes sociais da imobiliária para ver se há comentários negativos ou sem resposta é uma boa prática.

Faça uma pesquisa no Reclame Aqui

Pesquisar se existem muitos chamados no site Reclame Aqui ou reclamações sem tratativa também é uma forma de analisar o histórico da empresa.

4. Estude os imóveis que ela oferece

Acessar o site da imobiliária e analisar o perfil de imóveis que ela dispõe é um ponto de partida para filtrar empresas que fogem do perfil do seu bem.

Isso porque existem empresas que são especializadas em um determinado tipo de imóvel e outras que atiram para todos os lados, sem um perfil definido.

5. Identifique os canais de atendimento

Quanto mais canais de atendimento ativos, mais chances de a imobiliária conseguir lhe oferecer um bom serviço.

Isso porque, hoje em dia, uma imobiliária precisa estar onde o cliente dela está, seja no WhatsApp, no Facebook, portais ou em eventos do setor.

6. Avalie como ela atende os clientes

Se você vai vender um imóvel, teste o atendimento que os interessados em seu imóvel receberão. Simule a busca por uma casa ou apartamento para comprar e veja como será o atendimento.

Imobiliárias que atendem bem tanto proprietários quanto quem busca imóveis para comprar tendem a ter mais sucesso em suas transações.

7. Pesquise por antigos clientes

Talvez seja o passo mais difícil, mas é muito válido no processo de escolha de uma imobiliária para comprar ou vender seu imóvel.

Se não conseguir puxar um histórico de clientes pelo site ou redes sociais, jogue abertamente e peça para o corretor uma indicação.

8. Observe se ela investe em marketing digital

Hoje em dia, não basta mais fazer anúncios em jornais ou classificados. As imobiliárias precisam investir pesado em marketing digital.

Afinal, grande parte das pessoas interessadas em comprar casas e apartamentos fazem suas buscas no Google, portais, site ou redes sociais.

9. Dedique atenção aos processos internos

Os processos internos de uma empresa costumam ser o calcanhar de Aquiles em diversas delas, fazendo-as perder negócios.

Observar como são feitos os cadastros dos interessados em imóveis,  bens para aluguel ou venda te ajudará a perceber burocracias excessivas ou descuido com dados.

10.  Busque recomendações de amigos e familiares

O bom e velho boca a boca ainda funciona. Afinal, nenhum amigo ou familiar recomendaria à você uma empresa com a qual tiveram problemas.

Como escolher uma imobiliária para vender seu imóvel?

A dica de número 11 é justamente o compilado de todas as anteriores: Alian Soluções Imobiliárias.

A Alian é a única imobiliária do Ceará associada à ABMI (Associação Brasileira do Mercado Imobiliário), uma instituição fundada em 1998 e que reúne as principais e mais diferenciadas empresas imobiliárias do país.

Com muita inteligência tecnológica e qualidade de atendimento, a Alian Soluções Imobiliárias é a sua melhor escolha para você comprar ou vender um imóvel no mercado imobiliário de Fortaleza.

Então, se você quer saber se esse é um bom momento para comprar imóveis ou para vender o seu, conte conosco!

O que levar em conta na hora de escolher onde morar?

A mudança de endereço é um momento importante, seja na hora de escolher onde morar ou para onde levar uma empresa.

Quando a mudança é do lar, a escolha do novo local para morar costuma ser muito pessoal, mas há alguns pontos que você precisa levar em conta para aproveitar o bom momento para comprar imóveis.

A seguir, relacionamos os principais motivos que levam uma pessoa a se arrepender da escolha da nova casa ou apartamento.

1. A expectativa de desenvolvimento da região

A maior parte das pessoas que estão procurando um novo apartamento ou outra casa para morar se preocupa mais com o conforto do espaço.

Isso não está errado, mas tão importante quanto a estrutura do imóvel, é a perspectiva de crescimento econômico da região, por isso é fundamental pesquisar sobre o  mercado imobiliário de Fortaleza.

Então, escolha bairros que tenham boas expectativas de desenvolvimento socioeconômico, segurança e serviços, pois, provavelmente o imóvel será valorizado com o tempo.

2. O custo de vida do novo endereço

Não adianta encontrar a casa dos seus sonhos ou aquele apartamento que você tanto deseja se não conseguir custear os impostos anuais do imóvel ou as despesas do dia a dia.

Definir o seu padrão real de vida é um ponto básico para escolher onde morar para não se arrepender com o valor do IPTU ou até mesmo do pãozinho francês da padaria.

O ideal é que seja feita uma sondagem pela região, avaliando o tipo de comércio que está disponível para os moradores.

Certamente você não achará interessante morar no imóvel que sempre quis tendo que pagar muito mais com alimentação do que em um bairro com custo de vida mais acessível.

3. A segurança nas redondezas

Outro ponto fundamental, que está muito associado à expectativa de desenvolvimento da região, é a segurança das redondezas do imóvel.

Viver à espreita da violência, com receio constante de assaltos, furtos e afins, não proporciona uma qualidade de vida adequada.

Então, se você pode escolher onde morar, opte por uma região que te proporcione a segurança de andar tranquilamente pelas ruas ou não se preocupar ao parar o carro na frente do imóvel.

Além de informações das instituições de segurança, você pode facilmente avaliar esse aspecto pela quantidade de imóveis à venda na região, assim como câmeras de segurança e iluminação pública. O bom e velho bate papo com pessoas que moram no local também pode lhe ajudar na decisão.

4. A infraestrutura do bairro escolhido

A menos que você busque sossego, tenha um transporte particular e opte por um imóvel em um condomínio afastado ou um sítio, você precisará de uma infraestrutura básica por perto.

Padaria, supermercado, salão de beleza, farmácias, petshop e escolas são itens óbvios, que todo mundo olha ao escolher onde morar. Mas infraestrutura é muito mais do que isso.

Observe se a região tem hospitais, sejam públicos ou privados, fácil acesso às principais vias da cidade, transporte público acessível e até mesmo unidades de instituições públicas, como delegacia de polícia.

Afinal, quanto mais acessível for o seu dia a dia no novo endereço, menos tempo você irá despender com deslocamentos e mais valorizada será a região.

5. Ajuda profissional para escolher onde morar

Apesar de parecer simples, avaliar todos os pontos acima pode ser complexo para quem está ansioso em para se mudar.

Por isso, é recomendável que as pessoas busquem auxílio especializado para as ajudá-las a definir o melhor apartamento ou casa para morar.

Além de reduzir complicações decorrentes de escolhas mais emocionais e menos racionais, o comprador terá maior tranquilidade e praticidade, não tendo que demandar muito tempo do seu dia na busca pelo imóvel.

Então, conte com a equipe da Alian Soluções Imobiliárias para dar esse importante passo em sua vida, sem arrependimentos. Basta entrar em contato conosco.

Gastos extras na compra de um imóvel: saiba quais são?

Com o crédito imobiliário em alta, muitas pessoas aguçam a vontade de assumir o financiamento de um apartamento ou uma casa.

Porém, é preciso se planejar bem para não entrar para o índice de contratos de financiamento de imóveis inadimplentes por causa dos gastos extras na compra de um imóvel.

Neste artigo, você conhecerá quais são esses gastos.

Gastos com o financiamento imobiliário

Existem alguns gastos que são típicos desse modelo de aquisição de bens, como os custos da taxa nominal de juros.

Além da temível Selic, ainda existem outras taxas que as instituições financeiras cobram em seus financiamentos e que detalhamos no artigo Financiamento imobiliário: o que você deve saber antes de fazer um.

Gastos extras na compra de um imóvel

Se as taxas que compõem o Custo Efetivo Total (CET) dos financiamentos de imóveis já te assustam, é preciso lembrar que existem outros gastos extras na compra de um imóvel.

Isso é importante para reduzir o risco de até perder sua casa ou apartamento caso sua situação financeira apertar e você não conseguir cumprir os compromissos assumidos.

Para não perder o aquecimento do mercado imobiliário de Fortaleza, se atente aos seguintes itens:

Vistoria técnica

Trata-se de uma exigência dos bancos que financiam imóveis e que precisam de uma certificação de que o bem é exatamente como descrito no contrato e está em boas condições.

O valor varia de banco para banco, geralmente em torno de R$ 1.000 e R$ 3.000 e sempre é pago pelo comprador, mesmo que seja diluído no financiamento do imóvel.

Registro do imóvel

Esse documento serve para certificar, por lei, quem é o proprietário do imóvel adquirido e varia de estado para estado.

Em Fortaleza, o valor do registro de imóvel equivale a cerca de 1,5% do valor do bem.

Imposto de Transmissão de Bens Imóveis

Mais conhecido como ITBI, esse tributo municipal é cobrado sempre que há a transferência de propriedade de um imóvel envolvendo pessoas vivas.

Na capital cearense, o imposto varia de 0,5% a 3% do valor do bem, dependendo de seu valor e do tipo de financiamento, e funcionários públicos têm isenção na aquisição do primeiro imóvel.

Escritura Pública

A cobrança da escritura pública se destina apenas a quem comprará um imóvel com pagamento à vista, condicionado ao pagamento do ITBI ou ITCD (Imposto de Transmissão sobre causa mortis e Doações).

Em fortaleza, o valor do imposto varia entre 2% e 3% do valor do imóvel.

Seguro do imóvel

Boa parte dos proprietários de imóveis no Brasil não contratam um seguro para o bem. Mas no caso de financiamento, a instituição financeira pode exigir a contratação do serviço.

O valor varia conforme a cobertura e o prestador do serviço, mas serve como segurança à instituição financeira caso ocorra algum dano estrutural ao imóvel.

Imposto sobre a Propriedade Predial e Territorial Urbano

O IPTU não é exclusividade de quem compra imóveis por um financiamento, mas costuma ser desconsiderado na hora de fazer o planejamento financeiro antes de comprar um imóvel.

Esse imposto é aplicado sobre o valor venal do bem, com alíquotas que variam, em Fortaleza, entre 0,6%, 0,8% ou 1,4%, para imóvel residencial, e 1% ou 2% para terrenos não edificados.

Pequenas reformas e ajustes

Também comumente desprezado por quem adquire um imóvel, os gastos extras com pequenas reformas e ajustes costumam pesar no orçamento do novo proprietário.

Desde a mudança de um ponto de luz ou a extensão da rede hidráulica para atender, por exemplo, a uma máquina de lavar, elevam os custos com o novo bem.

Mudança

Depois de todos os impostos pagos e ajustes realizados, o novo proprietário do imóvel precisa se mudar. E os gastos com mudanças não costumam ser baixos.

Desde o empacotamento e a transferência dos móveis, até a aquisição de itens que antes não eram necessários. Portanto, é importante que estes gastos sejam considerados para que o orçamento mensal não estoure.

Como pode ver, existem muitos gastos extras na compra de um imóvel. Apesar disso, você não precisa desanimar.

Com um planejamento financeiro adequado, o plano de se mudar para a casa ou apartamento dos seus sonhos não precisará ser adiado.

Então, conte com a Alian Soluções Imobiliárias para aproveitar o bom momento para comprar imóveis e encontrar a melhor opção para você e sua família, sem estourar o seu orçamento mensal.

A expectativa do setor imobiliário com a aprovação Reforma da Previdência

A aprovação do texto base da Reforma da Previdência, com grande margem na Câmara dos Deputados, injetou esperanças no setor imobiliário.

Nos próximos meses, a expectativa é de que a projeção de economia desejada pelo Governo Federal seja mantida com a aprovação dos principais pontos do texto base proposto.

Mas, por que essa reforma gera tanta movimentação no mercado imobiliário? Confira em nosso artigo!

A saúde do setor imobiliário

O setor imobiliário é, basicamente, movimentado por financiamentos de imóveis e investimentos de grandes empresas, como as empreiteiras.

Quando a economia do país se encontra debilitada, a insegurança permeia todas as transações econômicas, deixando o investidor mais conservador e o consumidor mais cauteloso por causa das variações da inflação, escassez do pleno emprego e instabilidade da taxa de juros.

Dessa forma, tanto as grandes empresas deixam de investir no mercado imobiliário, como os consumidores têm seu poder de compra reduzido com menor respaldo financeiro em investir a longo prazo.

Para crescer, o setor imobiliário precisa de uma economia estável ou em plena ascensão, que gera confiança no mercado, emprego e incentivos para financiamentos imobiliários.

A importância da Reforma da Previdência

O Brasil chegou a um ponto em que a desregulação das contas públicas, alavancadas pelo déficit da Previdência, gerou descrença na saúde econômica do país.

Apesar de a aprovação do texto proposto pelo Governo Federal não ser a solução de todos os problemas, ela representará um passo significativo na busca pelo equilíbrio das contas públicas.

Isso porque, com a aprovação da Reforma da Previdência, o mercado espera que o Governo detenha maior controle sobre seus gastos obrigatórios no decorrer dos anos.

Tal medida, como dito, é fundamental para que os investidores — principalmente os externos — percam o medo de investir em um país que pode “quebrar” em 10 ou 20 anos.

O que esperar em cenários antagônicos

Com maior confiança na saúde da economia nacional por parte dos investidores, a aprovação da Reforma da Previdência tenderá a aumentar os investimentos no setor de construção civil e gerar crédito imobiliário.

Mas é preciso lembrar que essa reforma é apenas mais um passo, iniciado com a Reforma Trabalhista e que deve ser seguida pelas aclamadas Reformas Políticas e Fiscal.

Também é importante ficar de olho no mercado e acompanhar sistematicamente a economia brasileira para dar o melhor suporte possível aos investidores que desejam aproveitar os preços mais acessíveis de imóveis ou mesmo vender uma casa ou apartamento hoje. 

Então, entre em contato com a Alian Soluções Imobiliárias, pois temos um setor especializado para ajudar você.