Como resolver a dificuldade de pagar financiamento imobiliário

Nos últimos anos, o crédito imobiliário em alta, principalmente por causa do Programa Minha Casa Minha Vida, aqueceu o mercado imobiliário.

No entanto, o país fechou 2018 com 2,30% dos contratos inadimplentes, segundo dados da Câmara Brasileira da Indústria da Construção (CBIC).

Se você é um dos brasileiros que têm dificuldade de pagar financiamento imobiliário, confira algumas dicas em nosso artigo e limpe o seu nome!

As principais causas da inadimplência dos contratos

Antes de saber como resolver, é fundamental entender como as pessoas costumam inflar o número de contratos inadimplentes no financiamento de imóveis.

Uma das principais causas é a falta de planejamento econômico, em que as pessoas não projetam de forma correta os gastos extras na compra de um imóvel e acabam prejudicando sua saúde financeira.

Além disso, também há o fato de o brasileiro não ter o costume de poupar, ficando mais suscetível aos efeitos de crises econômicas.

Ou seja, a pessoa que não se planeja bem financeiramente, fica à mercê do aperto financeiro com gastos não previstos e com uma possível perda de emprego ou aumento da taxa de juros.

Dicas para resolver a dificuldade de pagar o financiamento imobiliário

Agora que conhecemos os dois principais motivos da inadimplência dos contratos de financiamento de imóveis, como resolvê-la?

Planeje seus gastos

Na verdade, o primeiro passo é replanejar e não planejar seus gastos, eliminando coisas desnecessárias e priorizando os gastos básicos para sobrevivência e dignidade.

O mais indicado é colocar tudo no papel, ou em uma planilha, e fazer os cálculos do que você mais gasta e das possibilidades de reduzir ou extinguir essas despesas.

Use seu saldo do FGTS

O saldo do seu FGTS pode ser utilizado para abater sua dívida e reduzir a dificuldade para pagar o financiamento imobiliário. Umas das formas a se escolher é por meio do abatimento no valor das parcelas mensais. Mas, no caso de estar perto do fim do contrato, você pode até mesmo quitar a dívida total.

Busque renegociar a dívida

Quando não há o que enxugar ou saldo no FGTS para ser utilizado, é importante recorrer à instituição financeira responsável pelo contrato e verificar a possibilidade de renegociar a dívida.

Normalmente, as financeiras oferecem um novo crédito imobiliário, quitando o anterior e estendendo o saldo devedor por mais tempo.  Mas cuidado, observem bem as taxas de juros e regras contratuais, pois você poderá cair em uma armadilha.

Avalie a portabilidade do financiamento

Se a instituição financeira não quiser negociar seu financiamento imobiliário, você tem a possibilidade, garantida por lei, de fazer a portabilidade do financiamento.

Você deverá solicitar ao banco atual a evolução da dívida e acionar outras instituições para portar os débitos para elas. Não deixe de conferir todas as taxas cobradas e se o valor das parcelas realmente será reduzido. Com as mudanças atuais da política, muitas instituições financeiras reduziram seus juros e isso pode ser excelente para você!

Considere vender o seu bem

Ninguém financia um imóvel querendo devolvê-lo devido à dificuldade financeira. Mas em alguns casos é preciso pensar na venda do apartamento ou da casa para conseguir honrar seus compromissos.

Dependendo do negócio feito ou do bem, você pode transferir o financiamento e, com o saldo reposto, comprar uma casa ou apartamento sem se complicar para cultivar a sua saúde financeira. Com o aquecimento do mercado bons negócios podem ser feitos. Busque a ajuda de uma imobiliária.

Opte por um sócio para seu imóvel

Esta é uma dica não muito usual, mas é válida para quem está com dificuldade de pagar financiamento imobiliário.

Essa estratégia costuma ser muito utilizada por quem deseja realizar um investimento imobiliário, seja entrando como reforço da renda no financiamento ou comprando parte do imóvel à vista.

Como pode ver, existem diversas formas de driblar o descontrole financeiro e resolver a dificuldade de pagar o financiamento imobiliário.

Mas é preciso ficar atento à melhor estratégia para a sua realidade financeira.

Ficou com dúvidas? Use os comentários para escrever para nós ou entre em contato com a Alian Soluções Imobiliárias. Podemos ajudar você nesse momento.

Confira o que é necessário para financiar um apartamento com o FGTS

O uso do FGTS para comprar imóveis é uma das alternativas mais comuns e interessantes para financiar um apartamento.

Isso porque o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço, além de ser uma reserva para abater na entrada, proporciona benefícios quando vinculado ao financiamento.

Se quer saber o que é preciso para aproveitar essas facilidades, confira nosso artigo!

Os benefícios do FGTS para comprar imóveis

Para estimular o segmento imobiliário e aquecer o mercado de imóveis, o Governo Federal instituiu, na década de 1960, o Sistema Financeiro da Habitação (SFH). O SFH é um sistema de financiamento habitacional do governo que facilita a construção, reforma ou aquisição de imóveis residenciais.

Atualmente, o saldo do FGTS pode ser usado como entrada na contratação de um financiamento imobiliário — o que, em muitos casos, proporciona taxa de juros menor. Ele também pode ser utilizado na amortização e até liquidação do saldo devedor de financiamentos de imóveis realizados pelo SFH.

E, também para os contratos assinados no âmbito do SFH, o beneficiado pode usar o saldo do FGTS para diminuir em até 80% o valor das prestações de um financiamento por até 12 meses consecutivos.

As regras para financiar um apartamento com ele

Para usufruir de todos os benefícios do FGTS ao financiar um apartamento ou uma casa, é preciso cumprir algumas regras. Veja quais são:

Ter tempo mínimo de contribuição

O tempo mínimo de três anos de contribuição ao FGTS, consecutivos ou não, é exigido para que o comprador possa utilizar seu saldo na compra do imóvel, mesmo que ele não esteja com carteira assinada na ocasião.

Usar o dinheiro em uma das situações definidas

O saldo do FGTS pode ser usado para comprar ou financiar imóveis, na amortização de um financiamento e para dar lances ou complementar uma carta de crédito de um consórcio imobiliário.

Morar na mesma cidade do imóvel a ser financiado

É vetado o uso do FGTS para financiar ou comprar imóveis fora da cidade em que o comprador mora ou trabalha há mais de um ano.

Financiar imóveis de agentes autorizados

Atualmente, são considerados agentes autorizados as cooperativas, os consórcios imobiliários, as construtoras ou os agentes financeiros (bancos e financeiras).

Ter, o imóvel, valor abaixo do teto estipulado

O uso do FGTS para financiar um apartamento ou uma casa está condicionado ao valor máximo do imóvel em R$ 1,5 milhão, independentemente do estado brasileiro.

Ser proprietário de outro imóvel na mesma cidade

Caso o comprador já tenha um imóvel registrado em seu nome na mesma cidade em que deseja adquirir outro ou ainda esteja com um financiamento imobiliário aberto, o uso do saldo do FGTS será vetado.

Financiar imóveis em seu próprio nome

Mesmo que o comprador queira usar seu saldo para financiar um apartamento para um filho morar sozinho, por exemplo, o uso do FGTS para comprar imóveis é apenas para financiamentos no nome do próprio comprador.

Aguardar o tempo mínimo para liquidar financiamentos

Usar o saldo do FGTS para liquidar ou amortizar prestações de um financiamento imobiliário, respeitando a regra dos 80%, só é possível a cada dois anos.

Como pode ver, o uso do FGTS na compra de imóveis possibilita diversos benefícios para você aproveitar o crédito imobiliário em alta e realizar seu sonho da casa própria ou de financiar um apartamento novo.

Mas existem muitas regras que devem ser respeitadas. Por isso, conte sempre com o auxílio de profissionais do setor imobiliário, como a equipe da Alian Soluções Imobiliárias, que está pronta para sanar suas dúvidas e ajudar a realizar o seu sonho.