Como resolver a dificuldade de pagar financiamento imobiliário

Nos últimos anos, o crédito imobiliário em alta, principalmente por causa do Programa Minha Casa Minha Vida, aqueceu o mercado imobiliário.

No entanto, o país fechou 2018 com 2,30% dos contratos inadimplentes, segundo dados da Câmara Brasileira da Indústria da Construção (CBIC).

Se você é um dos brasileiros que têm dificuldade de pagar financiamento imobiliário, confira algumas dicas em nosso artigo e limpe o seu nome!

As principais causas da inadimplência dos contratos

Antes de saber como resolver, é fundamental entender como as pessoas costumam inflar o número de contratos inadimplentes no financiamento de imóveis.

Uma das principais causas é a falta de planejamento econômico, em que as pessoas não projetam de forma correta os gastos extras na compra de um imóvel e acabam prejudicando sua saúde financeira.

Além disso, também há o fato de o brasileiro não ter o costume de poupar, ficando mais suscetível aos efeitos de crises econômicas.

Ou seja, a pessoa que não se planeja bem financeiramente, fica à mercê do aperto financeiro com gastos não previstos e com uma possível perda de emprego ou aumento da taxa de juros.

Dicas para resolver a dificuldade de pagar o financiamento imobiliário

Agora que conhecemos os dois principais motivos da inadimplência dos contratos de financiamento de imóveis, como resolvê-la?

Planeje seus gastos

Na verdade, o primeiro passo é replanejar e não planejar seus gastos, eliminando coisas desnecessárias e priorizando os gastos básicos para sobrevivência e dignidade.

O mais indicado é colocar tudo no papel, ou em uma planilha, e fazer os cálculos do que você mais gasta e das possibilidades de reduzir ou extinguir essas despesas.

Use seu saldo do FGTS

O saldo do seu FGTS pode ser utilizado para abater sua dívida e reduzir a dificuldade para pagar o financiamento imobiliário. Umas das formas a se escolher é por meio do abatimento no valor das parcelas mensais. Mas, no caso de estar perto do fim do contrato, você pode até mesmo quitar a dívida total.

Busque renegociar a dívida

Quando não há o que enxugar ou saldo no FGTS para ser utilizado, é importante recorrer à instituição financeira responsável pelo contrato e verificar a possibilidade de renegociar a dívida.

Normalmente, as financeiras oferecem um novo crédito imobiliário, quitando o anterior e estendendo o saldo devedor por mais tempo.  Mas cuidado, observem bem as taxas de juros e regras contratuais, pois você poderá cair em uma armadilha.

Avalie a portabilidade do financiamento

Se a instituição financeira não quiser negociar seu financiamento imobiliário, você tem a possibilidade, garantida por lei, de fazer a portabilidade do financiamento.

Você deverá solicitar ao banco atual a evolução da dívida e acionar outras instituições para portar os débitos para elas. Não deixe de conferir todas as taxas cobradas e se o valor das parcelas realmente será reduzido. Com as mudanças atuais da política, muitas instituições financeiras reduziram seus juros e isso pode ser excelente para você!

Considere vender o seu bem

Ninguém financia um imóvel querendo devolvê-lo devido à dificuldade financeira. Mas em alguns casos é preciso pensar na venda do apartamento ou da casa para conseguir honrar seus compromissos.

Dependendo do negócio feito ou do bem, você pode transferir o financiamento e, com o saldo reposto, comprar uma casa ou apartamento sem se complicar para cultivar a sua saúde financeira. Com o aquecimento do mercado bons negócios podem ser feitos. Busque a ajuda de uma imobiliária.

Opte por um sócio para seu imóvel

Esta é uma dica não muito usual, mas é válida para quem está com dificuldade de pagar financiamento imobiliário.

Essa estratégia costuma ser muito utilizada por quem deseja realizar um investimento imobiliário, seja entrando como reforço da renda no financiamento ou comprando parte do imóvel à vista.

Como pode ver, existem diversas formas de driblar o descontrole financeiro e resolver a dificuldade de pagar o financiamento imobiliário.

Mas é preciso ficar atento à melhor estratégia para a sua realidade financeira.

Ficou com dúvidas? Use os comentários para escrever para nós ou entre em contato com a Alian Soluções Imobiliárias. Podemos ajudar você nesse momento.

Financiamento imobiliário: o que você deve saber antes de fazer um?

O financiamento imobiliário é uma das alternativas mais comuns para quem deseja realizar o sonho da casa própria.

Só em 2018, foram gerados 22.623.706 contratos para financiar imóveis no Brasil, com um total de quase R$ 54 bilhões financiados (mais de R$ 1 bilhão apenas no Ceará).

No entanto, o país fechou 2018 com 2,30% dos contratos inadimplentes, segundo dados da Câmara Brasileira da Indústria da Construção (CBIC).

A inadimplência é impulsionada pelo desemprego e pela crise econômica, mas também é causada pela falta de planejamento e desconhecimento de pormenores ao financiar um imóvel.

Os pormenores do financiamento imobiliário

Se você já considerou ou está buscando um imóvel para financiar, certamente a primeira coisa com a qual pensou foi na taxa de juros do financiamento imobiliário.

No entanto, há outros custos além da taxa de juros nominal, aquela que não considera a inflação. Veja quais são os principais custos desse tipo de investimento imobiliário:

Taxa de administração do financiamento

Essa taxa é um dos dois custos fixos praticados pelas instituições financeiras e é tabelada em até R$ 25,00 por mês durante o período do financiamento.

Tarifa de avaliação do imóvel

O segundo dos custos fixos é a cobrança pelo serviço de avaliação do imóvel, que em geral é de R$ 3.100,00, independentemente do valor do imóvel.

Seguro contra morte e invalidez

Mensalmente, os bancos ou financeiras também costumam acrescentar uma fatia do seguro que resguarda o financiamento no caso de morte ou invalidez do responsável pelo empréstimo e varia de acordo com o valor do imóvel, a idade do segurado e até mesmo a seguradora.

Esses três pormenores compõem o Custo Efetivo Total (CET) e costumam representar um acréscimo significativo nas parcelas mensais dos financiamentos de imóveis.

Apesar de os bancos serem obrigados por lei a divulgarem essas informações, raramente esses custos são considerados pelos compradores.

Além deles, o comprador está sujeito a outros ônus se deseja comprar uma casa ou apartamento para morar em Fortaleza:

  • Registro do imóvel: custo que fica entre 0,3% e 1,3% do valor do bem;
  • Imposto de Transmissão de Bens Imóveis: o ITBI, como é mais conhecido, é um imposto municipal que, em Fortaleza, varia entre 0,5% e 3%, dependendo do valor do imóvel, forma de pagamento e data da transmissão. Importante lembrar que os funcionários públicos de Fortaleza são isentos de pagar o ITBI do primeiro imóvel;
  • Taxa Referencial: a TR é usada para o reajuste da dívida e costuma variar entre 0 e 2%;
  • SELIC: a taxa básica de juros costuma ser uma faca de dois gumes porque, ao mesmo tempo em que ajuda o financiamento quando está baixa, pode elevar em muito a dívida quando sobe;
  • Seguro do imóvel: diferentemente do seguro contra morte ou invalidez, ele cobre danos físicos permanentes ao imóvel, afinal, até que você conclua o pagamento do financiamento, o imóvel pertencerá ao banco.

As regras básicas para financiar um imóvel

Antes de iniciar o processo de financiamento de um imóvel, você precisa ficar atento às regras que envolvem a modalidade desejada, como o Minha Casa Minha Vida.

No entanto, existem três regras básicas, válidas para qualquer tipo de financiamento imobiliário: maioridade civil, renda comprovada e o famoso nome limpo.

Para assumir qualquer tipo de compromisso financeiro, é exigido ter mais de 18 anos de idade. Ou seja, a pessoa já é considerada adulta pelas leis brasileiras.

Além disso, o banco precisa de garantias para liberar qualquer quantia para uma pessoa. Essas garantias ficam mais rígidas quando se trata de valores altos, como para financiar um imóvel.

Portanto, é preciso ter renda compatível comprovada, seja por meio formal (CLT) ou informal declarada, e não ter débitos registrados nos serviços de proteção ao crédito.

Os tipos de financiamentos disponíveis no Brasil

O país tem um mercado financeiro bem consolidado, com diversas opções de financiamento imobiliários disponíveis, cada qual com suas peculiaridades.

Entre os mais conhecidos, estão:

Carta de Crédito FGTS

Permite a compra de imóveis até R$ 215 mil, seja utilizando ou não o saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço, mas com renda mensal não superior a R$ 6.500.

Programa Minha Casa Minha Vida

Possibilita o financiamento de imóveis até R$ 300 mil, dependendo do município, por famílias com renda mensal de até R$ 9.000.

Pró-Cotista

Linha de financiamento específica para quem tem até 10% do valor do imóvel aplicado no fundo

SBPE

O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo tem taxa atrativa, mas só financia 70% do valor dos imóveis, com exceção dos funcionários públicos, que podem financiar até 80% de imóveis usados e 90% de imóveis novos.

SFI

Direcionado para quem pretende adquirir imóveis acima de R$ 950 mil e não permite utilização do FGTS.

Se você fica perdido em meio a tantas opções de financiamento imobiliário e as diversas regras de cada um, conte com o auxílio da Alian Soluções Imobiliárias.

Basta entrar em contato conosco por e-mail, pelo telefone (85) 3266-5000 ou através do WhatsApp (85) 98199-5010.

Confira o que é necessário para financiar um apartamento com o FGTS

O uso do FGTS para comprar imóveis é uma das alternativas mais comuns e interessantes para financiar um apartamento.

Isso porque o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço, além de ser uma reserva para abater na entrada, proporciona benefícios quando vinculado ao financiamento.

Se quer saber o que é preciso para aproveitar essas facilidades, confira nosso artigo!

Os benefícios do FGTS para comprar imóveis

Para estimular o segmento imobiliário e aquecer o mercado de imóveis, o Governo Federal instituiu, na década de 1960, o Sistema Financeiro da Habitação (SFH). O SFH é um sistema de financiamento habitacional do governo que facilita a construção, reforma ou aquisição de imóveis residenciais.

Atualmente, o saldo do FGTS pode ser usado como entrada na contratação de um financiamento imobiliário — o que, em muitos casos, proporciona taxa de juros menor. Ele também pode ser utilizado na amortização e até liquidação do saldo devedor de financiamentos de imóveis realizados pelo SFH.

E, também para os contratos assinados no âmbito do SFH, o beneficiado pode usar o saldo do FGTS para diminuir em até 80% o valor das prestações de um financiamento por até 12 meses consecutivos.

As regras para financiar um apartamento com ele

Para usufruir de todos os benefícios do FGTS ao financiar um apartamento ou uma casa, é preciso cumprir algumas regras. Veja quais são:

Ter tempo mínimo de contribuição

O tempo mínimo de três anos de contribuição ao FGTS, consecutivos ou não, é exigido para que o comprador possa utilizar seu saldo na compra do imóvel, mesmo que ele não esteja com carteira assinada na ocasião.

Usar o dinheiro em uma das situações definidas

O saldo do FGTS pode ser usado para comprar ou financiar imóveis, na amortização de um financiamento e para dar lances ou complementar uma carta de crédito de um consórcio imobiliário.

Morar na mesma cidade do imóvel a ser financiado

É vetado o uso do FGTS para financiar ou comprar imóveis fora da cidade em que o comprador mora ou trabalha há mais de um ano.

Financiar imóveis de agentes autorizados

Atualmente, são considerados agentes autorizados as cooperativas, os consórcios imobiliários, as construtoras ou os agentes financeiros (bancos e financeiras).

Ter, o imóvel, valor abaixo do teto estipulado

O uso do FGTS para financiar um apartamento ou uma casa está condicionado ao valor máximo do imóvel em R$ 1,5 milhão, independentemente do estado brasileiro.

Ser proprietário de outro imóvel na mesma cidade

Caso o comprador já tenha um imóvel registrado em seu nome na mesma cidade em que deseja adquirir outro ou ainda esteja com um financiamento imobiliário aberto, o uso do saldo do FGTS será vetado.

Financiar imóveis em seu próprio nome

Mesmo que o comprador queira usar seu saldo para financiar um apartamento para um filho morar sozinho, por exemplo, o uso do FGTS para comprar imóveis é apenas para financiamentos no nome do próprio comprador.

Aguardar o tempo mínimo para liquidar financiamentos

Usar o saldo do FGTS para liquidar ou amortizar prestações de um financiamento imobiliário, respeitando a regra dos 80%, só é possível a cada dois anos.

Como pode ver, o uso do FGTS na compra de imóveis possibilita diversos benefícios para você aproveitar o crédito imobiliário em alta e realizar seu sonho da casa própria ou de financiar um apartamento novo.

Mas existem muitas regras que devem ser respeitadas. Por isso, conte sempre com o auxílio de profissionais do setor imobiliário, como a equipe da Alian Soluções Imobiliárias, que está pronta para sanar suas dúvidas e ajudar a realizar o seu sonho.