Financiamento imobiliário: o que você deve saber antes de fazer um?

O financiamento imobiliário é uma das alternativas mais comuns para quem deseja realizar o sonho da casa própria.

Só em 2018, foram gerados 22.623.706 contratos para financiar imóveis no Brasil, com um total de quase R$ 54 bilhões financiados (mais de R$ 1 bilhão apenas no Ceará).

No entanto, o país fechou 2018 com 2,30% dos contratos inadimplentes, segundo dados da Câmara Brasileira da Indústria da Construção (CBIC).

A inadimplência é impulsionada pelo desemprego e pela crise econômica, mas também é causada pela falta de planejamento e desconhecimento de pormenores ao financiar um imóvel.

Os pormenores do financiamento imobiliário

Se você já considerou ou está buscando um imóvel para financiar, certamente a primeira coisa com a qual pensou foi na taxa de juros do financiamento imobiliário.

No entanto, há outros custos além da taxa de juros nominal, aquela que não considera a inflação. Veja quais são os principais custos desse tipo de investimento imobiliário:

Taxa de administração do financiamento

Essa taxa é um dos dois custos fixos praticados pelas instituições financeiras e é tabelada em até R$ 25,00 por mês durante o período do financiamento.

Tarifa de avaliação do imóvel

O segundo dos custos fixos é a cobrança pelo serviço de avaliação do imóvel, que em geral é de R$ 3.100,00, independentemente do valor do imóvel.

Seguro contra morte e invalidez

Mensalmente, os bancos ou financeiras também costumam acrescentar uma fatia do seguro que resguarda o financiamento no caso de morte ou invalidez do responsável pelo empréstimo e varia de acordo com o valor do imóvel, a idade do segurado e até mesmo a seguradora.

Esses três pormenores compõem o Custo Efetivo Total (CET) e costumam representar um acréscimo significativo nas parcelas mensais dos financiamentos de imóveis.

Apesar de os bancos serem obrigados por lei a divulgarem essas informações, raramente esses custos são considerados pelos compradores.

Além deles, o comprador está sujeito a outros ônus se deseja comprar uma casa ou apartamento para morar em Fortaleza:

  • Registro do imóvel: custo que fica entre 0,3% e 1,3% do valor do bem;
  • Imposto de Transmissão de Bens Imóveis: o ITBI, como é mais conhecido, é um imposto municipal que, em Fortaleza, varia entre 0,5% e 3%, dependendo do valor do imóvel, forma de pagamento e data da transmissão. Importante lembrar que os funcionários públicos de Fortaleza são isentos de pagar o ITBI do primeiro imóvel;
  • Taxa Referencial: a TR é usada para o reajuste da dívida e costuma variar entre 0 e 2%;
  • SELIC: a taxa básica de juros costuma ser uma faca de dois gumes porque, ao mesmo tempo em que ajuda o financiamento quando está baixa, pode elevar em muito a dívida quando sobe;
  • Seguro do imóvel: diferentemente do seguro contra morte ou invalidez, ele cobre danos físicos permanentes ao imóvel, afinal, até que você conclua o pagamento do financiamento, o imóvel pertencerá ao banco.

As regras básicas para financiar um imóvel

Antes de iniciar o processo de financiamento de um imóvel, você precisa ficar atento às regras que envolvem a modalidade desejada, como o Minha Casa Minha Vida.

No entanto, existem três regras básicas, válidas para qualquer tipo de financiamento imobiliário: maioridade civil, renda comprovada e o famoso nome limpo.

Para assumir qualquer tipo de compromisso financeiro, é exigido ter mais de 18 anos de idade. Ou seja, a pessoa já é considerada adulta pelas leis brasileiras.

Além disso, o banco precisa de garantias para liberar qualquer quantia para uma pessoa. Essas garantias ficam mais rígidas quando se trata de valores altos, como para financiar um imóvel.

Portanto, é preciso ter renda compatível comprovada, seja por meio formal (CLT) ou informal declarada, e não ter débitos registrados nos serviços de proteção ao crédito.

Os tipos de financiamentos disponíveis no Brasil

O país tem um mercado financeiro bem consolidado, com diversas opções de financiamento imobiliários disponíveis, cada qual com suas peculiaridades.

Entre os mais conhecidos, estão:

Carta de Crédito FGTS

Permite a compra de imóveis até R$ 215 mil, seja utilizando ou não o saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço, mas com renda mensal não superior a R$ 6.500.

Programa Minha Casa Minha Vida

Possibilita o financiamento de imóveis até R$ 300 mil, dependendo do município, por famílias com renda mensal de até R$ 9.000.

Pró-Cotista

Linha de financiamento específica para quem tem até 10% do valor do imóvel aplicado no fundo

SBPE

O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo tem taxa atrativa, mas só financia 70% do valor dos imóveis, com exceção dos funcionários públicos, que podem financiar até 80% de imóveis usados e 90% de imóveis novos.

SFI

Direcionado para quem pretende adquirir imóveis acima de R$ 950 mil e não permite utilização do FGTS.

Se você fica perdido em meio a tantas opções de financiamento imobiliário e as diversas regras de cada um, conte com o auxílio da Alian Soluções Imobiliárias.

Basta entrar em contato conosco por e-mail, pelo telefone (85) 3266-5000 ou através do WhatsApp (85) 98199-5010.

11 dicas sobre como escolher uma imobiliária para comprar ou vender seu imóvel

A ansiedade para comprar ou vender seu imóvel pode te cegar na hora de escolher um parceiro para alcançar esse objetivo.

Por isso, elencamos 11 dicas de ouro sobre como escolher uma imobiliária para comprar ou vender seu imóvel, caso queira aproveitar o crédito imobiliário em alta.

Siga cada uma delas e obtenha sucesso com maior rapidez e satisfação!

1. Selecione uma imobiliária local

Existem imobiliárias que funcionam no país inteiro. Isso pode ser uma qualidade, mas expõe a imobiliária a um erro grave: não conhecer bem a região em que está atuando.

Uma imobiliária local costuma entender melhor o perfil dos imóveis e dos interessados em comprar casas ou apartamentos.

2. Valide se ela tem registro no CRECI

Toda imobiliária que se preze tem registro no Conselho Regional de Corretores de Imóveis (CRECI), órgão vinculado ao Conselho Federal de Corretores de Imóveis (COFESI).

Geralmente, elas expõem essa informação em seus site — como a Alian Soluções Imobiliárias, que deixa seu registro no rodapé do site — e em materiais informativos.

3. Analise o histórico da empresa

Avaliar o passado da empresa é importante em qualquer transação comercial, principalmente se você precisar assinar alguma procuração.

Veja as redes sociais da imobiliária

Conferir as redes sociais da imobiliária para ver se há comentários negativos ou sem resposta é uma boa prática.

Faça uma pesquisa no Reclame Aqui

Pesquisar se existem muitos chamados no site Reclame Aqui ou reclamações sem tratativa também é uma forma de analisar o histórico da empresa.

4. Estude os imóveis que ela oferece

Acessar o site da imobiliária e analisar o perfil de imóveis que ela dispõe é um ponto de partida para filtrar empresas que fogem do perfil do seu bem.

Isso porque existem empresas que são especializadas em um determinado tipo de imóvel e outras que atiram para todos os lados, sem um perfil definido.

5. Identifique os canais de atendimento

Quanto mais canais de atendimento ativos, mais chances de a imobiliária conseguir lhe oferecer um bom serviço.

Isso porque, hoje em dia, uma imobiliária precisa estar onde o cliente dela está, seja no WhatsApp, no Facebook, portais ou em eventos do setor.

6. Avalie como ela atende os clientes

Se você vai vender um imóvel, teste o atendimento que os interessados em seu imóvel receberão. Simule a busca por uma casa ou apartamento para comprar e veja como será o atendimento.

Imobiliárias que atendem bem tanto proprietários quanto quem busca imóveis para comprar tendem a ter mais sucesso em suas transações.

7. Pesquise por antigos clientes

Talvez seja o passo mais difícil, mas é muito válido no processo de escolha de uma imobiliária para comprar ou vender seu imóvel.

Se não conseguir puxar um histórico de clientes pelo site ou redes sociais, jogue abertamente e peça para o corretor uma indicação.

8. Observe se ela investe em marketing digital

Hoje em dia, não basta mais fazer anúncios em jornais ou classificados. As imobiliárias precisam investir pesado em marketing digital.

Afinal, grande parte das pessoas interessadas em comprar casas e apartamentos fazem suas buscas no Google, portais, site ou redes sociais.

9. Dedique atenção aos processos internos

Os processos internos de uma empresa costumam ser o calcanhar de Aquiles em diversas delas, fazendo-as perder negócios.

Observar como são feitos os cadastros dos interessados em imóveis,  bens para aluguel ou venda te ajudará a perceber burocracias excessivas ou descuido com dados.

10.  Busque recomendações de amigos e familiares

O bom e velho boca a boca ainda funciona. Afinal, nenhum amigo ou familiar recomendaria à você uma empresa com a qual tiveram problemas.

Como escolher uma imobiliária para vender seu imóvel?

A dica de número 11 é justamente o compilado de todas as anteriores: Alian Soluções Imobiliárias.

A Alian é a única imobiliária do Ceará associada à ABMI (Associação Brasileira do Mercado Imobiliário), uma instituição fundada em 1998 e que reúne as principais e mais diferenciadas empresas imobiliárias do país.

Com muita inteligência tecnológica e qualidade de atendimento, a Alian Soluções Imobiliárias é a sua melhor escolha para você comprar ou vender um imóvel no mercado imobiliário de Fortaleza.

Então, se você quer saber se esse é um bom momento para comprar imóveis ou para vender o seu, conte conosco!

A expectativa do setor imobiliário com a aprovação Reforma da Previdência

A aprovação do texto base da Reforma da Previdência, com grande margem na Câmara dos Deputados, injetou esperanças no setor imobiliário.

Nos próximos meses, a expectativa é de que a projeção de economia desejada pelo Governo Federal seja mantida com a aprovação dos principais pontos do texto base proposto.

Mas, por que essa reforma gera tanta movimentação no mercado imobiliário? Confira em nosso artigo!

A saúde do setor imobiliário

O setor imobiliário é, basicamente, movimentado por financiamentos de imóveis e investimentos de grandes empresas, como as empreiteiras.

Quando a economia do país se encontra debilitada, a insegurança permeia todas as transações econômicas, deixando o investidor mais conservador e o consumidor mais cauteloso por causa das variações da inflação, escassez do pleno emprego e instabilidade da taxa de juros.

Dessa forma, tanto as grandes empresas deixam de investir no mercado imobiliário, como os consumidores têm seu poder de compra reduzido com menor respaldo financeiro em investir a longo prazo.

Para crescer, o setor imobiliário precisa de uma economia estável ou em plena ascensão, que gera confiança no mercado, emprego e incentivos para financiamentos imobiliários.

A importância da Reforma da Previdência

O Brasil chegou a um ponto em que a desregulação das contas públicas, alavancadas pelo déficit da Previdência, gerou descrença na saúde econômica do país.

Apesar de a aprovação do texto proposto pelo Governo Federal não ser a solução de todos os problemas, ela representará um passo significativo na busca pelo equilíbrio das contas públicas.

Isso porque, com a aprovação da Reforma da Previdência, o mercado espera que o Governo detenha maior controle sobre seus gastos obrigatórios no decorrer dos anos.

Tal medida, como dito, é fundamental para que os investidores — principalmente os externos — percam o medo de investir em um país que pode “quebrar” em 10 ou 20 anos.

O que esperar em cenários antagônicos

Com maior confiança na saúde da economia nacional por parte dos investidores, a aprovação da Reforma da Previdência tenderá a aumentar os investimentos no setor de construção civil e gerar crédito imobiliário.

Mas é preciso lembrar que essa reforma é apenas mais um passo, iniciado com a Reforma Trabalhista e que deve ser seguida pelas aclamadas Reformas Políticas e Fiscal.

Também é importante ficar de olho no mercado e acompanhar sistematicamente a economia brasileira para dar o melhor suporte possível aos investidores que desejam aproveitar os preços mais acessíveis de imóveis ou mesmo vender uma casa ou apartamento hoje. 

Então, entre em contato com a Alian Soluções Imobiliárias, pois temos um setor especializado para ajudar você.

Investimento imobiliário: as melhores opções de imóveis em Fortaleza

Escolher imóveis em Fortaleza pode ser complexo para quem deseja um investimento imobiliário lucrativo. Então, confira as melhores opções de imóveis da cidade em nosso artigo.

Tirando as aplicações de alto risco na bolsa, o investimento imobiliário é uma das opções mais seguras e pode ser muito rentável a médio e longo prazo.

Mas, se você deseja investir em imóveis em Fortaleza, é preciso primeiro conhecer as melhores opções para aplicar seu dinheiro em um bem realmente interessante.

A seguir, vamos apresentar algumas informações que te ajudarão a se decidir sobre onde investir seu capital aqui no Ceará.

O melhor tipo de imóvel para um investimento imobiliário

Diferente de quem busca um novo endereço para morar, a busca de um imóvel para investir deve ser mais racional e menos emocional.

Não basta apenas gostar do apartamento ou da casa. É preciso compreender o mercado e a demanda por aluguéis e compra de imóveis.

Se seu foco é aproveitar a inflação do aluguel de imóveis em Fortaleza, o ideal serão as salas comerciais ou unidades residenciais mais compactas e centrais, pois têm grande demanda por empresas e turistas que buscam alugar imóveis por temporadas.

Agora, se o investimento imobiliário for para revender o bem, recomenda-se escolher imóveis em loteamentos e/ou casas da Região Metropolitana de Fortaleza, como Caucaia e Eusébio.

Mas se você se enquadra nessa última opção, fique atento aos quatro itens que separam bons negócios de ciladas ao comprar um terreno.

Onde estão as melhores opções de imóveis em Fortaleza

Além do tipo de imóvel, é importante que seu investimento imobiliário seja estratégico, preferindo bens em regiões de destaque e que, por si só, são mais valorizados.

Apesar de a cidade ser a 7ª capital com menor custo de vida entre as 26 capitais e o Distrito Federal, segundo o site Custo de Vida, aluguéis variam de R$640 (quitinete) a R$1.700 (apartamento de três quartos) na região nobre.

Assim, para você escolher bem, destacamos abaixo os bairros com os melhores imóveis em Fortaleza, a partir do critério de procura do mercado e valorização dos bens, para você investir melhor.

A nobreza do Aldeota

O bairro Aldeota é onde encontramos luxuosas residências, cercadas por atividade comercial completa e opções de lazer, como a praça Luíza Távora.

Além dos dois shoppings (Aldeota e Del Paseo), a região conta com supermercados, bancos, farmácias, colégios e faculdades, padarias e dois hospitais.

Segundo levantamento do INDEX Fortaleza, divulgado pelo O Povo online, Aldeota tem o terceiro metro quadrado mais caro da cidade: R$6.727,00.

O contraste do Mucuripe

O bairro do Mucuripe é uma região de contrastes, em que suas ruas contemplam tanto o passado quanto a modernidade.

Pelo bairro, é possível observar pontos históricos, como o Farol do Mucuripe — patrimônio histórico da cidade —, altos arranha-céus, como o condomínio Jardins de Atlântida, e áreas de lazer, como o Parque do Bisão e a orla de Mucuripe.

O metro quadrado nesse bairro é o segundo de maior valor em Fortaleza, atingindo R$6.923,00. 

A riqueza do Meireles

Topo dos investimentos imobiliários, o bairro Meireles dispõe dos mais caros imóveis em Fortaleza e em todo o Ceará, com o metro quadrado médio de R$7.329,00.

A região tem hotéis luxuosos e residências de alto padrão, o que confere ao Meireles um dos maiores Índices de Desenvolvimento Humano (IDH) do Brasil.

O bairro conta com infraestrutura de ponta, com shopping center, galerias de arte, restaurantes e feiras de artesanato, o que faz dele um foco do turismo no Ceará. É uma região diferenciada e que atrai pessoas de classe social privilegiada. Para quem quer acertar na compra de um imóvel, esta é uma das melhores opções de Fortaleza.

Como pode ver, o investimento imobiliário na capital cearense é diverso e pode ser muito lucrativo se você souber escolher onde comprar.

Para tal, você conta com o conhecimento de mercado e com um software exclusivo da Alian Soluções Imobiliárias, que cruza as informações do seu perfil a um amplo cadastro de imóveis. Então, contate-nos e não deixe seu investimento imobiliário para amanhã.